第一章 公司基本信息

中信金融租赁有限公司（以下简称“中信金租”或“公司”）由中信银行股份有限公司（以下简称“中信银行”）独资设立，于2015年4月8日正式开业。

法定代表人：李刚；

注册资本：40亿元人民币；

注册地址：天津自贸试验区（中心商务区）金昌道637号华夏金融中心11层1102B、1102C室；

经营范围：金融租赁服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准）

第二章 经营管理情况

2024年，中信金租紧跟中信集团与中信银行战略步伐，发布《中信金租2024-2026年发展规划》，承接母行“五个领先”银行战略定位，聚焦“领先的综合融资银行”“领先的数字化银行”精准布局，对标细分领域龙头，谋定针对性策略。公司坚定深化战略转型，党建引领持续加强，特色定位展现担当，业务转型有序推进，取得了总资产834.19亿元、净资产90.71亿元、营业净收入16.97亿元、净利润9.36亿元、净资产收益率10.89%的经营成绩，形成了发展效益稳步提升、转型结构持续优化、资产质量整体可控的良好格局。

公司以做好“五篇大文章”为契机，形成“1+5”实施体系，编制印发《实施方案》。绿色金融构建“风、光、水、储、氢”五位一体的清洁能源体系，拓展转型金融、绿色制造。科技金融聚焦新一代信息技术、高端装备制造等核心企业，以数据中心、新能源汽车上下游、半导体、新材料为重点拓展营销。普惠金紧抓国家“双碳”和乡村振兴战略机遇，通过户用光伏业务实现与农村居民收益共享，通过车辆零售业务满足新市民群体拥车用车需求。养老金融聚焦医疗服务机构，与厂商合作开发以租促售直租产品，研发养老金融普惠租赁产品。数字金融推进经营管理和业务发展的数字化，数据管理能力成熟度评估模型国标评分已达“稳健级”，实现光伏电站租赁物和船舶运营的实时监控和预警。

第三章 公司治理

一、实际控制人及其控制本公司情况

公司实际控制人是中信银行。公司自成立以来，一直是中信银行全资子公司。公司不设股东大会，股东以书面决定形式根据公司章程行使股东权利。

中信银行前身系中信实业银行，成立于1987年4月20日，2005年底改名，2006年12月31日整体改制为股份有限公司，2007年4月在上交所和香港联交所同步上市。

二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

截至2024年末，中信银行始终是公司的独资股东，且无变化。

三、股东

2024年，公司股东严格遵守法律法规、监管规章及本公司章程等法规制度，合法、有效参与公司治理。公司股东根据监管要求出具股东承诺书，通过公司治理程序正当行使股东权利。公司股东拥有决定公司经营方针、委派董事监事、 批准年度财务预算决算方案、利润分配和弥补亏损方案等法律、行政法规、规章和公司章程赋予的权利，承担履行出资义务、提供必要支持等相关义务。

四、董事会

（一）人员构成情况

公司章程规定董事会设5至9名董事，截至2024年末，公司共5名董事，符合章程规定。董事全部由股东委派或决定，任职前均按监管要求履行任职资格核准手续，简历如下：

李刚，党委书记、董事长，北京大学高级管理人员工商管理硕士。李先生曾任中信银行石家庄分行党委书记兼行长、合肥分行党委书记兼行长，中信银行审计部总经理、合规部总经理、合规审计部总经理等职务。

李佩霞，董事，东北财经大学经济学学士。李女士曾任中信银行财务会计部总经理、运营管理部总经理、会计部总经理、会计部副总经理（主持工作）、会计部副总经理，中信银行武汉分行党委委员、行长助理等职务。

于秀东，董事、总裁，南开大学世界经济硕士。于先生曾任信银（香港）投资有限公司董事、总经理，振华国际财务有限公司董事、总经理，中信银行投资银行部副总经理、投资银行中心副总经理、总经理助理等职务。

王珺威，董事，东北财经大学经济学博士。王先生曾任中信银行董事会办公室兼监事会办公室主任、董事会办公室兼监事会办公室副主任（主持工作）、资产负债部副总经理、财务会计部副总经理等职务。

康超，董事，中国人民大学会计学博士。康先生曾任中信银行资产负债部副总经理、财务会计部财务管理处处长、财务会计部财务管理处副处长，中信银行济南分行党委委员、副行长、行长助理等职务。

（二）工作情况

2024年，董事会共召开董事会会议5次，审议议案58项，听取汇报8项；召开各专委会会议28次。董事会严格遵守相关法律法规、监管制度、股东要求以及公司章程规定，运行机制规范。董事会持续强化履职效能，坚决贯彻执行母行和公司战略，深入落实金融“五篇大文章”，全面深化协同理念，稳步加大资产风险管控力度，着力构筑内控合规根基，全力推动审计整改。

五、监事

（一）人员构成情况

根据章程规定，公司未设立监事会，股东向公司派驻监事长1名。简历如下：

任远，党委委员、监事长，北京大学金融学硕士。任先生曾任信银理财有限责任公司党委委员、监事长，中信银行办公室兼党委办公室主任、办公室兼党委办公室副主任(主持工作)、董事会办公室兼监事会办公室副主任(主持工作)等职务。

（二）工作情况

2024年，监事长依据公司治理规则和母行要求，立足法定职责和法定义务，围绕公司发展规划和重点工作，积极推动完善公司治理体系，优化监督机制和切入点，加强重点领域监督力度，认真参加总裁办公会、董事会及下设各专委会会议，立足自身职责，监督重大议题和关键事项审议过程，提出建设性监督意见和建议，提升经营决策质量，梳理细化监督事项，提升治理能力建设和监督覆盖面，全面履行监督职责，确保监督工作重点突出，赋能业务转型，促进公司高质量发展。

六、高级管理层

（一）人员构成情况

截至2024年末，公司共3名高级管理人员，符合章程规定。高级管理人员全部由股东委派或决定，任职前均按监管要求履行任职资格核准手续，简历如下：

于秀东，董事、总裁，简历请参见本章“董事会”部分。

朱朗，党委委员、副总裁兼风险总监，西南财经大学高级管理人员工商管理硕士。朱先生曾任中信银行成都分行党委委员、副行长、行长助理、公司银行部总经理、锦绣支行行长、蜀汉支行行长等职务。

李颖，总裁助理，武汉大学金融学硕士。李女士曾任中信银行上海分行财会资负部总经理、财务会计部总经理、计划财务部总经理、计划财务部副总经理（主持工作）、合规部副总经理（主持工作）等职务。

（二）工作情况

2024年，高级管理层依据《中信金融租赁有限公司总裁办公会工作制度》和总裁办公会下设各专委会议事规则等制度履行自身职责，全年共召开总裁办公会51次，认真研究与执行公司党委和董事会决策的重大经营事项，树牢风险合规管理体系，加强内部治理建设，推动不良资产量、率双降，加快推进数字化转型，全力激发组织效能。

七、薪酬情况

公司薪酬政策严格按照国家、监管、地方性相关法律及股东要求执行，坚持依法合规、按劳分配为主体、效率与公平并重及差异化分配导向。员工的薪酬包括固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入。固定薪酬用于保证员工基本生活水平，根据岗位、职级等因素确定。绩效薪酬体现激励功能，根据公司经营情况、员工个人考核情况及业绩贡献等因素综合确定。福利性收入包括社会保险和住房公积金等。为充分发挥绩效薪酬的激励约束作用，实现短期与长期、风险与收益的良性关系，公司对管理人员和关键岗位人员按要求进行延期支付。对发生违规违纪行为或出现职责内风险损失超常暴露等情形的员工，视情况扣减、止付及追回相应期限的绩效薪酬。

八、部门和分支机构设置情况

公司内设19个部门，包括综合管理部（党委办公室、党委宣传部）、人力资源部（党委组织部）、纪委办公室、船舶业务部、飞机业务部、普惠能源部、车辆业务部、绿色能源部、高端装备部、医疗业务部、计划财务部、风险管理部、项目审批部、法律保全部、合规部、审计部、业务发展部、金融市场部、信息技术部。

九、公司治理情况整体评价

2024年，公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、二十届三中全会、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，持续发挥党委把方向、管大局、促落实的作用，完善“双向进入、交叉任职”领导体制，发挥党委会、董事会、总裁办公会等决策机制，实现纪委有效监督。公司由党委书记兼任董事长，董事会决策公司重大事项事先由公司党委前置研究决策。同时，公司修订印发“三重一大”决策制度和实施细则（含配套清单），明确规定公司党委和管理层的重要经营管理事项前置研究讨论职责。

第四章 全面风险管理

2024年，公司按照母行关于加强并表子公司风险管理工作要求，持续强化对各类风险的管控，完善公司全面风险管理体系，提升全面风险管理水平。

一、信用风险

截至2024年末，不良资产余额4.50亿元，较年初下降0.61亿元，不良率0.80%，较年初下降0.26个百分点，资产质量稳中有升、整体可控。公司通过优化各类租赁业务审查审批标准、规范名单制管理、严格资产分类和减值计提，提高信用风险管理水平。在风险预警管理方面，印发《租赁业务风险预警管理办法（2.0版，2024年）》规范公司风险预警管理工作，强化风险预警运作机制。

二、集中度风险

公司通过租赁业务组合和限额管理体系，对集中度风险进行管理和控制，达到分散风险并实现组合最优化的目标。截至2024年末，单一集团客户集中度为14.23%，较上年末下降3.32个百分点；单一客户集中度为9.96%，较上年末下降0.46个百分点。集中度指标符合监管要求。

三、租赁物风险

租赁物管理方面，公司2024年通过风险政策积极引导租赁资金向绿色产业、先进制造业、船舶飞机等领域拓展。截至2024年末，租赁物类型前三类主要为电气设备、水上交通运输设备（主要为货船）和车辆，余额占比分别为26.90%、11.81%和11.07%。租赁物管理方面，公司通过召开租赁物特定化管理工作会议，强调租赁物特定化的实质性、必要性和全面性，细化租赁物管理相关制度、组织租赁物贴标、强化经营租赁业务管理质效、推动构筑物压降等措施强化租赁物风险管理水平。

四、市场风险

公司市场风险管理的目标是建立完善的市场风险管理体系，有效识别、计量、监控和报告市场风险，根据公司风险偏好，将市场风险控制在可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益的最大化。利率风险管理方面，公司紧跟宏观货币政策变化和外汇市场供求状况，识别、计量和管理市场风险，确保所承担的市场风险与风险承受能力相适应。汇率风险管理方面，一是合理规避外币汇率风险；二是合理控制外汇风险头寸。

五、操作风险

公司操作风险管理遵循“制度先行、全面管理、部门协作、职责明确”的原则，以“突出重点业务领域、推动一道防线履职、加强二三道防线协作”为目标，重点围绕操作风险管理、外包管理、业务连续性以及信息科技风险管理，全面强化操作风险日常防控，逐步建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理体系。

六、流动性风险

公司根据宏观调控政策、自身业务特点和市场环境等因素建立健全流动性计量指标管理体系。截至2024年末，公司流动性比例为111.41%，满足监管要求。从测试结果看，面对应收租金违约率提高、剩余授信提款率下降等压力情景，无论是轻度、中度和重度，在测试时间窗口期内，公司流动性风险整体可控，对资本充足率影响有限。

七、合规风险

公司合规管理工作坚持“正己守道”，坚决贯彻上级和监管要求，着力打造合规长效机制，统筹发展与安全，持续赋能高质量发展，将合规作为高质量发展、防范化解风险的重要保障。公司持续健全完善案防制度体系，积极开展案件风险防范和案件警示教育工作，强化员工行为管理，加强重点领域的监督检查，持续健全案防长效机制，强化“透过业务管行为”的管理理念，营造公司特色合规清廉文化，稳步提升案防精细化管理水平。

八、国别风险

公司国别风险管理遵循适应性和持续改进的原则，结合国别风险管理目标、国别风险敞口规模和业务复杂程度，逐步完善国别风险管理政策和程序。在国别风险识别与评估方面，运用母行国别风险评级结果反映不同等级的国别风险。在风险偏好中将中等风险以上国家国别风险非预期损失总和占公司一级资本净额的比例作为国别风险控制指标。

九、声誉风险

公司围绕体系化建设和能力建设，加强声誉风险管理。一是完善制度机制，筑牢声誉风险管理根基；二是强化舆情监测力度，有力有序推动应急处置；三是加强正面品牌宣传，聚焦“五篇大文章”、三年战略重点等主题，整合内外部优势资源，形成一系列有声势的宣传动态；四是加强培训和能力建设，开展声誉风险制度宣贯、新闻写作等培训。

十、信息科技风险

公司加强科技治理、数据治理，强化信息安全管理、外包风险管理，有效统筹信息科技风险管理。一是持续完善信息科技治理体系，二是全面提升信息科技风险管控水平，三是圆满完成信息安全重点工作，四是信息系统开发测试质效提升，五是信息系统持续稳定运行，六是显著提升业务连续性保障能力，七是建立健全科技外包管理机制，八是稳步推进数字化转型战略落地。年内未发生重大信息系统生产事件和重大信息安全事件。

十一、洗钱与制裁风险

公司通过建立健全洗钱和制裁风险管理体系和管理机制，保持与母行一致风险偏好。洗钱风险管理方面，一是持续强化董监高和反洗钱工作领导小组履职，不断完善制度建设和执行。二是在“回归本源”的同时坚持“风险为本”。在零售业务管理中，强化对客户资金流向、客户尽调和异常交易监控等重点环节的检查与督导，发现问题及时向管理层报告。制裁风险管理方面，对重大国际制裁风险零容忍，严格执行反制措施，严防制裁风险。

第五章 关联交易管理

公司严格按照《银行保险机构关联交易管理办法》等监管制度要求，建立健全关联交易管理架构、关联方和关联交易管理工作机制，动态管理关联方信息，持续完善关联交易管理，扎实推进监管新规落地，严格执行监管及公司重大关联交易要求识别和统计重大关联交易，按时完成监管报送和信息披露。2024年，公司通过官方网站发布重大关联交易公告1期，重大关联交易按照监管要求履行相应审议程序，签订交易协议后15个工作日内进行了逐笔披露。2024年，公司通过官方网站发布一般关联交易公告4期，对一般关联交易在每季度结束后30日内进行了合并披露。

第六章 重大事项

2024年3月，董事会选举宋立松先生、康超先生为公司董事。

2024年5月，刘红华先生因到龄退休，辞去公司董事长职务。

2024年7月，康超先生董事任职资格获监管核准。

2024年7月，刘泽云先生因工作调动，辞去公司董事职务。

2024年9月，李刚先生董事任职资格获监管核准。

2024年9月，公司与中信财务有限公司开展重大关联交易业务。

2024年9月，董事会选举李刚先生为公司董事长。

2024年11月，李刚先生董事长任职资格获监管核准。

2025年2月，宋立松先生董事任职资格获监管核准。

2025年2月，王珺威先生因工作调动，辞去公司董事职务。

第七章 审计报告

公司2024年度财务报表已由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，审计报告附后。